【笔记】01｜高财商：怎样系统性地创造财富优势？
课程：吴军·财商训练40讲
讲者：吴军
学习时间：2026-07-23
音频时长：11 分 44 秒
课程资源：得到课程 / NAS 本地学习资源
NAS 音频：smb://DX4600-BRMYS._smb._tcp.local/【课程-学习资源】/吴军财商训练营/01｜高财商：怎样系统性地创造财富优势？.mp3
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一、这节课真正要解决什么问题？
有些人很聪明，也很努力，起点看起来差不多，最后的财富结果却可能差十倍、几十倍。
吴军给出的解释是：财商不是能力清单中的普通一项，而是一个乘数。
你的智力、学历、能力、努力和运气，决定了手里有哪些牌；财商决定的是，这些牌最后被放大，还是被缩小。
他把财商定义成一个闭环：
怎么理解钱
↓
怎么挣到钱
↓
怎么让钱生钱
↓
怎么使用钱这点很重要。
我们平时说一个人“会赚钱”，很容易只看收入；说一个人“会理财”，又容易只看投资。但财商其实要同时回答三个问题：
- 我怎么获取财富？
- 我怎么让财富增值？
- 我怎么使用财富？
只会赚钱，不知道怎么增值和使用，不是完整闭环；只会省钱，也不等于财商高。
概念卡｜财商的乘数效应
吴军的课程模型是：最终财富水平由多个维度相乘。财商会整体放大或缩小智力、学历、能力、努力和运气带来的结果。
00:37 “财商作为其中一项，会把最终的结果，也就是你的财富水平，整体放大或者缩小。”
cm（AI辅助，待确认）：这里可以先把财商理解成一个“资源配置系统”。它不直接替代能力，却持续决定时间、能力和钱被放到哪里，最后当然会形成复利式差距。
二、获取财富：钱不能只靠省，更要靠创造
2.1 吴军为什么要做一次“省钱实验”？
吴军想在家人逢五逢十生日时，送一份贵重、可以留一辈子的礼物。
一开始，他采用的是最直觉的办法：省钱。
- 修好院子里坏掉的太阳能灯：省了 30 美元，花了 20 分钟。
- 把一顿原本约 500 美元的重要晚餐换成 100 多美元：省了 300 多美元。
- 一个月下来，确实减少了一些不必要的浪费。
但问题来了：照这个速度，离礼物目标仍然很远。
于是，他换了一个思路。
他原本为了生活简单，会推掉一些付费活动；这一次，他接受了一些有意义的活动邀约，很快就赚够了礼物钱。
这段故事并不是说“不要节约”。它真正比较的是：面对一个明确目标，节流和开源，哪一个更有效率？
钱是挣出来的，不是省出来的。——吴军
02:09
务必注意：合理减少浪费没有错。吴军真正反对的是，脑子里只剩下“怎么把一分钱掰成两半花”，却不再思考如何提高自己的创造能力。
cm（AI辅助，待确认）：这里可以联想到机会成本。修灯省下 30 美元，同时占用了 20 分钟。真正要比较的不是“有没有省到”，而是这 20 分钟还有没有更高价值的用途。
2.2 只知道开源还不够，关键是找到自己的“特殊性”
问题又来了：同样是去挣钱，为什么有的人只能出售更多工时，有的人却能获得几倍回报？
吴军的答案是：特殊性。
概念卡｜特殊性
你能够提供别人提供不了、客户又确实需要的价值，因此更难被替代，也拥有更高的定价权。
吴军刚工作时，认识了一位香港商人张先生。张先生是意大利电脑公司奥利维蒂在中国的代理负责人。
当时吴军作为下游代理商：
- 拿货价是零售价的 60%；
- 通常需要让利 30 个点给客户；
- 自己留下 10 个点，已经觉得不错。
后来他才知道，奥利维蒂在中国的销售公司，会在意大利出厂价上直接加价 100% 到 120%。
吴军问：为什么加价这么多？
张先生回答：
“否则我还怎么赚钱呢？”
03:21
但这句话背后不是“胆子大”三个字。真正的前提是：奥利维蒂是品牌产品，客户在别处买不到一样的东西。
换句话说，高价格必须有特殊价值作为支撑。
吴军后来把这条原则用到自己的外包业务上：当业务确实具有特殊性时，他会提高报价，自己的案例中甚至采用过加价 100% 的方式。
2.3 “薄利多销”为什么可能变成陷阱？
很多人一做生意，就本能地认为：便宜一点，销量自然会更高。
吴军提醒：除非你能形成足够规模或垄断，否则薄利可能只会压低净利润。最后变成：起得比鸡早，睡得比猫头鹰晚，还是赚不到钱。
他的核心判断是：
- 客户购买不只看价格，还看产品能否满足特定需求；
- 没有需求的东西，白送也没人要；
- 能解决特定问题、又不容易被替代，才有更高定价空间；
- 个人挣钱也是一样，不要只靠延长工时和压低利润。
获取财富的真正升级路径：
一味节省
↓
主动创造收入
↓
找到能力与资源的特殊性
↓
提高单位时间的价值与定价权cm（AI辅助，待确认）：特殊性不是“我觉得自己很特别”，而应该同时满足三个条件：客户有真实需求、别人不容易替代、自己能稳定交付。缺少任何一个，高报价都很难持续。
三、增值财富：不是只看我会什么，还要看哪里“鱼多”
3.1 为什么会挣钱还不够？
人的时间和精力终究有限。如果财富增长永远只靠继续出售自己的时间，就会很快碰到上限。
所以，高财商的第二个特质是：
知道钱在哪里，并且主动到钱多的地方去，让能力和财富增值。
05:05
吴军引用了两个很形象的比喻：
- 芒格：钓鱼的第一条规则，是去鱼多的地方钓；第二条规则，是不要忘记第一条。
- 巴菲特：人生就像滚雪球，重要的是找到比较湿的雪和一条很长的坡。
一个讲机会密度，一个讲复利条件。
你有能力当然重要，但能力放在哪里，同样重要。
3.2 两位生物博士：背景相近，赛道不同
吴军有两位学生物的朋友，都是名校博士。
第一位：国家实验室
- 一直做本行专业；
- 20 多年下来，事业没有太大发展；
- 收入也不高。
第二位：Google
- 很早进入 Google，担任服务部门项目经理；
- 初期主要协调资源、给人“打杂”，薪水也不高；
- 对生物博士来说，甚至有点“大材小用”；
- 但她善于解决问题，也没有博士架子；
- 当前面的人因为发财离开公司后，她逐步获得提拔；
- 用 15 年做到 Google 总监；
- 后来又进入竞争对手，担任工程总监。
两个人背景、能力接近，财富结果却差了一大截。
吴军的解释不是后者更聪明、更努力，而是她去了“钱多的地方”。那个环境拥有更高的增长速度、更多机会和更大的回报空间。
3.3 工作和投资，本质上都在选择“坡”
这条原则不只适用于找工作，也适用于投资。
- 钱放在不增值的地方，再多本金也会慢慢被通胀吃掉；
- 钱放在能增值的地方，本金小一点，也可能在时间中滚大；
- 赛道选对，能力和钱都会被放大；
- 赛道选错，再强的能力、再多的本金也可能缩水。
概念卡｜赛道的放大效应
个人能力 × 环境机会 × 时间
↓
长期职业与财富结果cm（AI辅助，待确认）：这里不能简单理解成“哪里钱多就往哪里冲”。更稳妥的判断应该是：这个赛道是否有长期需求？我能否进入并积累？能力是否可以迁移？回报是否来自真实价值，而不是短期泡沫？
四、使用财富：钱很好用，但不是所有问题都适合用钱
4.1 第三个特质不是“舍得花”，而是会分类
挣到了钱，也让钱滚动起来，最后还有一道关卡：钱怎么花？
吴军给出的判断很直接：
- 该用钱解决的问题，大方地花；
- 不该用钱解决的问题，有再多钱也不挥霍。
所以，使用财富的关键不是“省”或“贵”，而是先判断：眼前这个问题，钱是不是合适的工具？
4.2 关系、信任、机会和时间，可能值得花钱
张先生每个月的公关费用是 8000 到 1 万港币。作为时代参照，当时中国大学教授的月薪一般不超过 400 元人民币。
这笔公关费不用报销。不花，钱就留在他自己的口袋里。
但他不省。
因为在吴军看来，生意场上的关系、信任和机会，本来就适合用钱巩固。
相反，吴军所在企业的大老板特别会省钱，企业却反而挣不到钱。他用一句很重的话来概括：没有谁愿意和守财奴做生意。
张先生每年收入超过百万港币。吴军认为，每月不到 1 万港币的公关费，换来了百倍、千倍的生意机会。
张先生还有一句话，让吴军受益很久：
办公永远不要想着省打印纸。
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因为为了省一张纸而耽误的时间，远比那张纸更值钱。
cm（AI辅助，待确认）：这句话真正指向的，是不要为了节省显性小成本，制造更高的隐性成本。判断一笔钱值不值得花，可以比较它换回了多少时间、效率、信任和机会。
4.3 婚恋观点要忠实记录，也要保留边界
吴军接着用张先生的婚姻选择，说明哪些问题“不该用钱解决”。
张先生收入很高，却没有急着结婚。他把挣来的钱大部分用于投资，后来在婚姻选择上也比较谨慎。
吴军又引用芒格的观点：婚姻是人生重要的投资和决定。他还援引一项美国研究，称离婚通常会造成七成以上的财产损失。官方 PDF 给出的链接标题写的是，离婚后个人财富下降 77%。
吴军由此提出：高财商的重要表现，是把钱的因素和其他因素剥离开来。他认为，感情不是简单用钱就能解决的问题，也批评了婚前让渡房产份额、为支付彩礼而东拼西凑等做法。
**务必注意：**这部分是讲者基于个人经验、案例和特定文化语境给出的价值判断。它可以启发我们区分“钱能解决什么”，但不能直接替代具体关系中的感情、法律、责任、公平与双方协商。
cm（AI辅助，待确认）：我更愿意把这一段提炼成一个中性的决策问题：一笔支出究竟在解决真实问题，还是在用金钱回避原本需要沟通、承诺、规则和信任来解决的问题？
参考资料：Divorce drops a person’s wealth by 77 percent, study finds
五、用一个雪球，记住整节课
吴军最后还是用巴菲特的滚雪球做总结。
| 环节 | 雪球比喻 | 真正影响什么 |
|---|---|---|
| 获取财富 | 能搞来多少雪 | 财富起点 |
| 增值财富 | 雪湿不湿、坡长不长、陡不陡 | 财富天花板 |
| 使用财富 | 雪球最终用来做什么 | 财富是否服务于生活 |
所以，这一讲真正形成的是一个闭环：
找到特殊性，创造第一团雪
↓
选择好赛道，让雪球持续变大
↓
正确使用财富，让雪球服务生活不是把雪球滚得越大越好，而是最后有没有享受到财富的价值，有没有让它支持自己真正想要的生活。
六、我可以怎么用？
吴军在课程最后留下的问题是：在获取财富、增值财富、使用财富这三件事上，哪一项做得最好？哪一项还有待提高？
可以进一步拆成下面这份复盘清单。
6.1 获取财富
- 我现在主要靠出售更多时间，还是已经形成了某种特殊性？
- 我的能力解决了谁的什么具体问题？
- 这种价值是否真的稀缺、难替代、能稳定交付？
- 有没有一件事，我一直在压缩成本，却没有认真想过怎样提高收入？
6.2 增值财富
- 我所在的行业、岗位或项目，是“鱼多的地方”吗？
- 当前环境会放大我的能力，还是长期消耗它？
- 我的钱目前放在哪里？它是在增值、保值，还是被通胀侵蚀？
- 我有没有因为专业对口、沉没成本或身份感，而忽略更好的赛道？
6.3 使用财富
- 最近三笔较大支出，分别换回了什么？
- 哪些钱能够换来时间、效率、健康、信任或长期机会？
- 哪些问题其实需要沟通、规则和能力，却被我误以为“花钱就能解决”？
- 我有没有为了省小钱，反而浪费了更贵的时间和机会？
cm（AI辅助，待确认）：第一讲最适合形成的行动，不是马上追一个高收益赛道，而是先做一次“三账户盘点”：我如何获取财富、我的财富在哪里增值、我的钱正在服务什么生活。把现状写清楚，才知道乘数到底卡在哪一项。
七、总结
- 财商是乘数。 它会放大或缩小智力、能力、努力和运气最终形成的财富结果。
- 获取财富不能只靠省。 省钱能减少浪费，主动创造和提高特殊性，才能提高单位时间的回报。
- 特殊性带来定价权。 但特殊性必须建立在真实需求、难以替代和稳定交付上。
- 赛道会放大能力和本金。 工作和投资都要寻找“鱼多的地方”“湿雪和长坡”。
- 花钱之前先给问题分类。 关系、信任、机会和效率可能值得花钱；无法由钱直接解决的问题，需要别的工具。
- 财富最终要服务生活。 雪球不是终点，真正的结果是有没有享受到财富带来的价值。
下一讲，课程会转向低财商的常见陷阱：财富究竟会从哪些地方流失。